招行小企業週轉年內衝關150億

來源: 週轉    發佈時間:2010/3/3 下午 05:33:01   返回  打印
企業週轉 2009年是中國農業發展銀行改革發展進程中極不尋常的一年。面對國際金融危機的影響,農發行上下深入貫徹落實黨中央、國務院“擴內需、保增長、保民生、保穩定”和強農惠農的政策措施,大力強化台北縣週轉支農,切實防控經營風險,各項工作取得了新的進展。實現經營利潤143.7億元,賬面利潤31.5億元,增長20.5%。
企業週轉 3月2日,招商銀行(16.49,0.03,0.18%)小企業週轉中心北京區域總部成立,這是自2008年12月底成為國內首家擁有小企業週轉業務專營資格金融機構後,該行設立的第七大區域總部。

“2010年,招行小企業週轉中心將把重點北移至環渤海區域,北京是北方地區第一個區域總部。”招商銀行小企業週轉中心總裁楊少偉表示。

據楊少偉介紹,截至目前,招商銀行小企業週轉中心累計發放貸款超過90億元,貸款餘額近70億元,支持企業超過1300多家。

  招行模式

根據招行二次轉型設定的目標,未來中小企業貸款佔比在2011年將提升至60%,該比例在2009年三季度末佔比已達47%;零售貸款佔全行貸款比目標為40 %,目前已達到30%。

楊少偉認為,招行小企業週轉模式的獨特之處在於製度創新,即成立完全獨立的專營機構。

“招行小企業週轉審批平均是兩天時間,貸款從發起調查到投放一般在十天左右;而其他銀行一般在20天到一個月。”楊少偉說。

與其他銀行主盯年銷售收入5億元以上的做法不同的是,招行小企業週轉中心主要瞄準年銷售額在1億元以下的企業客戶。

在與分行業務邊界劃分上,小企業週轉中心與分行採取了“錯位經營”的方式,當地分行在設立分中心後不再續做小企業業務,以此解決內部競爭。

據招行人士介紹,小企業週轉中心定位更細,貸款金額多在1000萬元以下,2009年單戶平均貸款金額在500萬元左右,最小的幾十萬;1000多筆貸款目前尚未發現不良情況。楊少偉說,“小企業信用狀況比我們原先想像好得多。”

楊少偉表示,目前,小企業中心貸款利率水準相比基準利率上浮20%左右,在定價能力系統內保持前列;而一般大客戶銀行提供的貸款利率往往會下浮10個基點。

另外,小企業週轉的主要特點是“少資產、少抵押、少擔保”,因而製度創新之一體現在對小企業擔保難問題的解決上。

據招行相關人士介紹,目前小企業貸款抵質押情況各個地區有所不一,抵質押率總體在20%左右,而上海地區抵質押基本達到40%;但比如東莞很多企業可能沒有抵押物;銀行方面會通過創新擔保方式來解決小企業擔保難題,比如企業聯保等。

  馬蔚華建言

2010年招行將加大專營機構的建設,將在長三角、珠三角、環渤海、海西地區再建20家機構;貸款規模計劃衝到150億元。

兩會期間,作為全國政協委員的招行行長馬蔚華呼籲,通過進一步強化有效的風險分擔和補償機制,增強商業銀行對中小企業融資的信心。

馬蔚華建言,政府有必要對商業銀行開展中小企業融資業務給予政策支持,具體來說:一是政府進一步加強中小企業政策性擔保機構或再擔保機構的設立和引導,對商業銀行為中小企業的融資提供擔保,與銀行共同承擔中小企業融資風險,“就效益來說,銀行融資促進中小企業發展對當地形成的稅收等綜合效益遠大於銀行貸款3%-4%的利差收益,”馬蔚華表示。二是設立一定的中小企業風險補償基金,對於金融機構在中小企業融資上的損失,由基金進行一定比例的風險補償。

同時,為了鼓勵商業銀行大力開展小企業融資業務,馬蔚華建議財政部針對商業銀行小企業週轉專營機構減免創業初期的營業稅;減少不良貸款核銷審批程序,提高小企業貸款呆賬核銷效率,將核銷期限確定為損失類貸款後不超過180天。
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